目前可供選擇的房貸管道相當多，除了大家熟知的銀行外，信用合作社、壽險公司、農會、郵局、信託公司等也為購屋人提供多種選擇，但不同的管道由於其背景不同，對房貸的政策也會不同。
我們把可能不一樣的地方列在下面，提供參考喔：
1.以省屬的公營銀行而言，常因配合政策性需要，提供的優惠貸款額較多，利率也較低
2.公營銀行較為保守，可承貸的成數就較低
3.壽險公司辦理房貸，若為該壽險公司的保戶，則在利率上也有得到減碼的機會
4.透過房仲公司辦理貸款，因其較常與銀行往來，也可從中得到較豐富的資訊，或是取得較有利的貸款方式。
但還是一樣，貸款人可依平常與銀行往來的狀況來選擇，但記得，多問多比較是不變的秘訣
申請房貸有哪些管道？
買房除了準備自備款之外，「房貸申請」也是購屋流程中非常重要的一環。不同房貸申請管道，在房貸利率、貸款成數、審核速度、申請便利性及可選擇的房貸方案上都可能有所差異。常見的申請房貸方式包括直接向銀行申請、透過房仲或代書協助，以及利用線上房貸比較平台等。買房族可依照自己的收入條件、信用狀況及購屋需求，選擇較適合的房屋貸款申請方式。
一、直接向銀行申請房貸
最常見的房貸申請方式，就是直接向銀行詢問房屋貸款方案。購屋人可以向薪轉銀行、往來銀行，或不同銀行分別詢問房貸利率、房貸成數、貸款年限及寬限期等條件。
直接向銀行申請的優點，是能與銀行房貸專員直接溝通，對於自己的財務條件、貸款額度與還款方式也能了解得較清楚。如果本身是銀行的薪轉戶、信用卡客戶，或有一定的存款及往來紀錄，也可能有機會取得較優惠的房貸條件。
缺點則是需要自行比較多家銀行。由於每家銀行對房屋鑑價、收入認定及信用條件的審核標準不同，如果希望找到較適合自己的房貸方案，可能需要花時間逐一詢問。
二、透過房仲或代書協助申請房貸
買房過程中，也可以透過房仲業者或代書協助媒合銀行房貸。由於房仲及代書平時經常接觸不同銀行，通常對各家銀行近期的房貸條件、貸款成數及審核方向較熟悉。
這種房貸申請方式的優點，是購屋人不需要自己一家一家詢問銀行，可以先依照收入、職業、購屋總價及預計貸款金額，初步篩選可能適合的銀行方案；在簽約、過戶與房貸申請流程銜接上也較方便。
不過，購屋人仍應自行確認最終房貸利率、總費用年百分率、開辦費、提前清償限制及其他貸款條件，不宜只以「利率最低」作為唯一判斷標準。
三、透過線上房貸平台或銀行網站申請
現在不少銀行提供線上房貸試算、房貸申請或房貸預審服務，也有平台可以協助比較不同銀行的房屋貸款方案。
線上申請的最大優點是方便、快速，可以先試算每月房貸月付金，了解不同房貸利率、貸款年限與貸款金額對還款壓力的影響，適合仍在看房或進行購屋預算規劃的買房族。
但線上試算結果通常只是初步估算，實際房貸成數與房貸利率仍須依銀行鑑價、申請人的收入證明、負債狀況、信用評分及房屋條件進行審核，因此不能將試算結果直接視為銀行最終核貸條件。
申請房貸前，建議至少比較2至3家銀行
無論透過哪一種房貸申請管道，都建議購屋人在正式申貸前，多比較幾家銀行的房貸方案。除了房貸利率之外，也要一起比較房貸成數、貸款年限、寬限期、開辦費、綁約期間及提前清償違約金。
此外，銀行最終核貸結果還會受到個人收入、工作穩定度、信用紀錄、既有負債，以及房屋所在地、屋齡與鑑價結果等因素影響。
因此，申請房貸並不是單純找到「最低房貸利率」就好，而是要從自己的購屋預算與長期還款能力出發，選擇合適的貸款成數與還款方式，才能降低未來房貸負擔，讓整體買房資金規劃更加穩健。