房貸試算

本息平均攤還是把每個月要繳的本金加利息加總起來，攤平成每月固定的還款金額。每月繳的錢前期大部分是付利息、本金攤得比較少，隨著時間過去，本金佔比會慢慢提高。優點是每月負擔金額固定，方便抓預算。

本金平均攤還是把貸款本金平分到每個月攤還，每月攤還的本金固定，利息則是按當期剩餘本金計算，所以利息會隨本金遞減而逐月變少。缺點是貸款初期每月要繳的總金額比本息攤還高，之後才會逐月遞減；優點是總繳利息通常比本息攤還少。

單看總利息支出，本金平均攤還通常比較低；但本息平均攤還每月負擔固定，前期壓力較小。沒有哪一種絕對划算，建議依自己每月可負擔的現金流、是不是能接受前期還款金額較高來決定，也可以用上面的試算工具分別試算兩種方式比較。

寬限期是貸款期間可以選擇「只繳利息、不用還本金」的一段期間（通常是 1～3 年）。設定寬限期可以讓貸款初期的每月還款金額降低，但注意寬限期結束後，剩下的本金會壓縮到剩餘的貸款年限裡攤還，之後每月要還的金額會明顯提高，等於是把還款壓力往後延，不是減少總還款負擔。

寬限期內因為沒有攤還本金，本金維持不變，所以這段期間算出來的利息總額通常會比不設寬限期高一些。是否要設寬限期，建議衡量自己短期的現金流需求（例如裝潢、搬家初期開銷較大），而不是單純看總利息高低來決定。