怎麼精打細算的評估購屋能力?

在開始尋找您的sweet home前，先做好以下準備，展開成功買屋的第一步！

買屋的第一個重點，是先算一算哪個房子我買得起，不是找哪裏房價漲最大。購屋前的資金規劃，購屋後的房貸能力，甚至房貸佔家庭所得比重，都是在買屋前要精打細算的唷！

 

利用下面兩點來精打細算:

1. 用貸款能力回推可購屋總價

預售屋與新成屋、中古屋最大的差別，在於購屋初期必須準備多少的自備款。(延伸閱讀：你適合預售屋、新成屋還是中古屋？)在央行嚴控放款後，多數銀行放款成數不如以往大膽，過去只要物件條件夠好，最高或許能爭取到8.5 成甚至9 成的貸款額度，但央行宣示打房決心後，貸款成數銳減，目前市場上多以7 成貸款為主流，也就是說民眾購屋必須準備至少3 成的「自備款」。目前不管是各大房仲網站、或銀行網站，都可以提供簡單的房貸試算服務(房貸試算這裡去)，讓購屋族判斷自身房貸繳納能力，與可購屋總價。

 

舉例來說，如果貸款800 萬元， 按照目前利率水準2.2％計算，每月房貸本息平均攤還繳41,233 元。以貸款額佔房屋總價8 成推估，大約可以買1,000 萬元總價的房子。如果這個金額負擔較重，每個月只能負擔3 萬元左右房貸，則貸款額必須降為600 萬元，可購屋總價也降為750 萬元。(見表一)

購屋能力主要是從「自備款」及「貸款總額」評估，兩者相加，即為您所具備的購屋能力。

 

自備款 + 貸款總額 ＝ 購屋能力 ( 可購房價總額)

表一：以房貸額度8 成推算購屋總價(單位：萬元)

 

2. 嚴格控管每月房貸不超過家庭所得1/3

先前資金充沛的低利率時代，許多人想辦法將貸款成數拉高到9 成或想辦法超貸，認為可以以小搏大，快速擠入有殼階級。但是高貸款額的最大風險就是利率提高，萬一升息速度過快，讓房貸負擔快速攀升，有些人可能面臨繳不起房貸的窘境。不管您的房貸可佔購屋總價的幾成，一般建議，每個月的房貸負擔不要超過家庭月所得的三分之一。